A expansão das fintechs e bancos digitais trouxe mais acesso a serviços financeiros e praticidade para consumidores e empreendedores. No entanto, casos recentes de liquidação dessas instituições acenderam alertas sobre os cuidados necessários na hora de escolher onde abrir uma conta.
Antes de abrir uma conta para sua empresa ou uso pessoal, é importante observar alguns pontos fundamentais:
1) Pesquise
Confirme no site do Banco Central se a instituição está autorizada a operar e se participa do Fundo Garantidor de Créditos (FGC), que protege depósitos e investimentos até R$ 250 mil por CPF ou CNPJ em caso de liquidação. Essa verificação inicial evita perdas irreparáveis e garante proteção contra insolvências inesperadas.
2) Segurança
Priorize instituições com políticas robustas de segurança cibernética e baixa taxa de reclamações. Avalie se há autenticação multifator (MFA), mecanismos antifraude e histórico de queixas em plataformas oficiais como consumidor.gov.br ou Reclame Aqui. Bancos com menor índice de reclamações demonstram maior confiabilidade operacional, essencial para transações diárias de vendas e pagamentos.
3) Compare
Analise tarifas, rendimentos líquidos e serviços oferecidos. Compare custos de manutenção, transferências, saques e demais operações. Evite depender de uma única instituição: distribua suas operações entre duas ou três plataformas reguladas para preservar liquidez e facilitar a recuperação em cenários adversos.
4) Contas PJ
Empreendedores devem optar por bancos que ofereçam contas exclusivas para pessoa jurídica, garantindo rastreabilidade de receitas e despesas, o que facilita declarações fiscais e a organização financeira da empresa.
5) Investimentos
Desconfie de aplicações com rendimentos muito acima da média do mercado, como CDBs que superam o CDI de forma expressiva. Compare sempre com benchmarks confiáveis, como Tesouro Direto ou taxas médias divulgadas pelo Banco Central, e diversifique as aplicações para reduzir riscos e preservar a estabilidade do negócio.
6) Liquidação de instituições
Caso a instituição seja liquidada pelo Banco Central, cadastre-se no portal ou aplicativo do Fundo Garantidor de Créditos para solicitar ressarcimento de até R$ 250 mil em depósitos e investimentos elegíveis. Transfira suas operações para outra instituição regulada e acompanhe as atualizações do liquidante nomeado pelo BC, evitando novas captações até a resolução do processo.
